金融機関に融資を申し込んだけれども、断られたという経験をしている経営者は少なく
ありません。
その際に、よく言われている理由が、「総合的に勘案して、今回の融資は見送らせていた
だきます」というものです。
この理由だけを聞いて、そのまま引き下がっていては、その後の資金調達に支障をきたします。
本投稿では、「次の資金調達を確実に行うために、銀行から融資を断られた時に絶対にしておく
べきこと」について、記載します。
1．断られた理由は必ず具体的に聞く
融資を断られた時にまずすべきことは、「断られた理由を具体的に聞くこと」です。
断られた理由を聞いて、自分たちの何に問題があったかを把握しておかないと、その点を改善
できません。
問題点を改善できなければ、次に融資を申し込んでも、何度申し込んでも断られます。
逆に、問題点を改善出来たのであれば、前回申し込んだのが、たとえ3ヶ月前でも、再び申し込む
ことは可能になります。
2．断られた理由を聞いてもまともに応えてくれないときの対処法
「断られた理由を聞いても、まともに答えてくれない」と、ほとんどの方は思っていると思いますが、
金融機関 には、融資を断った際に理由を言わなければならないよう、金融庁から指導されているのです。
金融庁は金融機関に対して、「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針 令和６年５月」に基づいて、監督・指導を
しています。
その「中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針 令和６年５月」の
II 銀行監督上の評価項目
II －３ 業務の適切性
II －３－２ 利用者保護等
II －３－２－１－２ 主な着眼点
（５）取引関係の見直し等の場合の対応
②顧客の要望を謝絶し貸付契約に至らない場合
に「これまでの取引関係や、顧客の知識、経験、財産の状況及び取引を行う目的に応じ、
可能な範囲で、謝絶の理由等についても説明する態勢が整備されているか。」という
監督指針が記載されています。
なので、断った具体的な理由を教えてもらえなかった場合には、 「「中小・地域金融機関向けの
総合的な監督指針 には、「例えば、長期的な取引関係を継続してきた顧客に係る手形貸付について
更なる更改を謝絶する場合、信義則の観点から顧客の理解と納得が得られるよう、原則として時間的
余裕をもって説明することとしているか。」となっていますが、お答えいただけないのですか？」 と
言ってみてください。
大抵の場合は、説明してくれると思います。
それでも、説明がなければ、金融庁に対して問い合わせをしてみれば、最終的には説明してもらえる
でしょう。
中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針
http://www.fsa.go.jp/common/law/guide/chusho/index.html
融資を断られた場合、断られた理由を聞くことで、次の融資に活かすことができます。
金融機関から「断られた理由」を聞くことが難しいと思われる場合は、ご相談ください。
当事務所の行政書士 濵元 英徳は、 【一般社団法人融資コンサルタント協会】の【 SP融資コンサル
タント】として、銀行融資について日々研鑽しております。
