「サラリーマン時代からの夢を実現させて独立・開業をしたけど、創業費用総額と
自己資金を考えると創業融資を受けたい。何から始めればよいのか分からない。」
独立・開業を考えている方、開業直後や開業から３ヶ月ほど経った経営者の方は、
このようなご不安をお持ちのようです。
ゴルフスクール、飲食店、美容室・ネイルサロン、電気工事業、建設業、運送業、
ITフリーランス、整体院・サロンなど、業種を問わず開業時には資金調達が必要に
なることがあります。
「創業融資についてどこへ・誰に相談すればよいのか」、「どのような順序で進む
のか」、「申込みから融資までどれくらい日数がかかるのか」が分からず、不安を
感じている方がいます。
本投稿では、日本政策金融公庫を中心に、創業融資の流れを分かりやすく紹介
します。
創業融資はどこへ・誰に相談すればよいのか？
創業融資を検討する場合、多くの相談先を次に示します。
・日本政策金融公庫
・民間金融機関（銀行・信用金庫・信用組合）
・行政書士などの創業融資を専門にしている士業
日本政策金融公庫では創業者向け融資制度が充実しており、多くの創業者が利用
しています。
また、創業計画書や収支計画の作成に不安がある場合は、行政書士などの創業融資を
専門にしている士業に相談しながら準備を進める方法もあります。
創業融資の流れ
ステップ１ 資金計画を立てる
まずは開業に必要な資金の総額とご自身の生活費を整理します。
・設備資金
・運転資金
・自己資金
・自身の数ヶ月分の生活費
・希望借入額
これらを整理検討することが、創業融資の第一歩です。
ステップ２ 創業計画書を作成する
創業計画書では、
・創業の動機、なぜこの事業を始めるのか
・これまでの職歴と経験・知識
・売上の見込みとその根拠
・必要となる設備資金、運転資金
・返済計画
など各事柄を具体的にまとめます。
融資審査では、作成した創業計画に根拠があることが重要になります。
ステップ３ 日本政策金融公庫へ申込み
創業計画書などの必要書類を準備し、日本政策金融公庫へ申込みます。
申込み方法や必要書類は、事業内容や融資制度によって異なる場合があります。
ステップ４ 担当者との面談
申込み後、担当者との面談が行われます。
面談では、
・創業の動機
・業務経験
・売上予測
・資金の使い道
・自己資金
などを担当者から質問されます。
創業計画書の内容を基に、申請者自身が口頭で説明できるよう準備しておくことが大切です。
ステップ５ 審査
面談終了後、提出書類や面談内容をもとに担当者や融資担当の上役、支店長などによる審査が
行われます。
審査では、事業の実現可能性や返済能力などが総合的に判断されます。
ステップ６ 融資実行
審査に通過すると契約手続きを経て融資が実行されます。
受け取った資金は、創業計画に基づいて適切に活用することが重要です。
受け取った資金を、創業計画と異なる目的に使用すること(資金使途違反)は避けなければなり
ません。
民間金融機関の創業融資は？
民間金融機関では、信用保証協会の保証付き融資や自治体の制度融資を利用することが多くあり
ます。
申込みから融資実行までの基本的な流れは概ね同じですが、金融機関や制度によって必要書類や
審査手順が異なります。
大阪府の制度融資を利用する場合は、信用保証協会と取扱金融機関が関わることから、日本政策
金融公庫とは異なる手続きとなることがあります。
創業融資を検討している方へ
「創業融資の申込みをすれば必ず借りられる」ということは言えません。
創業計画書や収支計画を準備しながら、事業内容や必要資金を具体的に根拠のある説明ができるよう
になることが大切です。
開業を予定している、開業後３か月程度で資金繰りに悩み始めた方は、早めに資金計画を見直し、
創業融資を検討することをおすすめします。
まとめ
創業融資は、
1. 資金計画を立てる
2. 創業計画書を作成する
3. 日本政策金融公庫などへ申込み
4. 面談
5. 審査
6. 融資実行
という流れで進みます。
スムーズな資金調達のためには、事前に創業計画書や収支計画を十分に準備し、面談に備える
ことが大切です。
創業融資の流れは分かっても、実際に自分のケースでどう進めればよいか迷う方も多くいらっ
しゃいます。
創業計画書の作成や資金計画にご不安がある場合は、お気軽に濱元行政書士事務所までご相談
ください
