日本政策金融公庫を活用する前に知っておきたいポイント
「創業融資を受けた方がよいのでしょうか？」
大阪で開業を予定している方や、開業して間もない経営者の方々は、
このような不安または疑問をお持ちのようです。
ゴルフスクール、飲食店、美容室・ネイルサロン、電気工事業、建設
業、運送業、ITフリーランス、整体院・サロンなど、どの業種でも開
業時には設備投資や運転資金が必要になります。
一方で、「借金をしてまで事業を始めるべきなのか」「返済できるだろ
うか」と不安を感じ、事業で借りるお金・融資を「借金」と捉えてしま
う方もいらっしゃいます。
この記事では、日本政策金融公庫を中心とした創業融資のメリットとデメ
リットを整理し、創業融資を検討する際のポイントをご紹介します。
創業融資を受ける５つのメリット
１．自己資金だけでは足りない資金を準備できる
店舗の内装工事や設備購入、車両の取得、広告宣伝費など、開業時には
まとまった資金が必要です。
創業融資を活用することで、自己資金だけでは不足する開業資金を確保
しやすくなります。
２．運転資金に余裕を持てる
開業直後は売上が安定するまで時間がかかることがあります。
手元資金に余裕があることで、家賃や人件費、仕入れなどの支払いに対応
しやすくなり、資金繰りの安定につながります。
３．計画的な事業運営ができる
創業融資を申し込む際には、創業計画書や収支計画を作成します。
これにより、売上目標や必要経費を整理でき、事業計画を具体的に考える
機会になります。
４．金融機関との取引実績を築ける
創業時から金融機関と取引を始めることで、将来的に設備投資や事業拡大
のための資金調達を検討する際にも役立つことがあります。
５．日本政策金融公庫には創業者向けの制度がある
日本政策金融公庫では、新たに事業を始める方や事業開始後税務申告を
2期終えていない方を対象とした創業融資制度があります。
創業者向けに利用しやすい制度が用意されていることは、大きなメリット
の一つです。
創業融資を受ける４つのデメリット
１．返済義務がある
融資は補助金や助成金とは異なり、返済が必要です。
売上が計画どおりに進まない場合でも、返済は続きます。
２．審査がある
創業計画書や収支計画、自己資金、事業経験などをもとに審査が行われます。
準備不足では希望どおりの結果にならないこともあります。
３．毎月の資金繰りを考える必要がある
融資を受けると、毎月の返済額を考慮した資金管理が必要になります。
開業後は売上だけでなく、返済を含めた収支計画を意識することが大切です。
４．必要書類の準備に時間がかかる
創業計画書や見積書など、提出書類を準備するためには一定の時間が必要です。
余裕を持って準備を始めることをおすすめします。
創業融資が向いている人
創業融資は、
- 自己資金だけでは開業資金が不足している方
- 設備投資が必要な事業を始める方
- 開業後の運転資金に余裕を持ちたい方
- 開業後3か月程度で資金繰りに不安を感じ始めた方
に向いています。
一方で、借入れそのものに強い抵抗がある方や、返済計画を立てられない
まま申し込むことは避けた方がよいでしょう。
メリット・デメリットを踏まえて、何を基準に選ぶか
日本政策金融公庫は創業支援を目的とした政府系金融機関で、創業者向けの制度
が充実している点が特徴です。
一方、民間の銀行や信用金庫でも、信用保証協会付き融資などを通じて創業者を
支援する制度融資を利用できる場合があります。
どちらを選ぶべきかを一律に決めることはできません。
大切なのは、メリット・デメリットを踏まえたうえで「借りられるかどうか」だけ
でなく、「借りた後に無理なく返済できるか」まで考えることです。
大阪で創業融資を検討している方へ
大阪で創業を予定している方や、開業して間もない方は、創業計画書や収支計画を
しっかり作成し、自分に合った融資制度を検討しましょう。。
まとめ
創業融資には、開業資金を確保しやすくなる、運転資金に余裕が生まれるなどの
メリットがあります。
一方で、返済義務や審査、資金管理が必要になるというデメリットもあります。
大切なのは、「借りられるだけ借りる」のではなく、事業計画に基づいて必要な金額を
借り、無理のない返済計画を立てることです。
創業融資のメリット・デメリットを踏まえたうえで、ご自身の場合はどう考えれば
よいか迷う方は、お気軽に濱元行政書士事務所までご相談ください。
