創業融資額のポイントを解説
「創業融資では、いくら借りられるのでしょうか？」
大阪でこれから開業を予定している方の多くが抱く質問の一つだと思います。
ゴルフスクール、飲食店、美容室・ネイルサロン、建設業、電気工事業、運送業、
整体院、ITフリーランスなど、業種によって必要となる開業資金は異なります。
そのため、「創業したみんなに聞いたら、○○万円借りられたと言うから、自分も
同じ金額を借りられる」と思っている方もいます。
貴方が聞いた、みんなの融資金額が、そのまま貴方が借りることができる金額に
なるとは限りません。
この記事では、日本政策金融公庫の創業融資を検討している方に向けて、融資額の
考え方を分かりやすく解説します。
創業融資の金額は一人ひとり異なります
創業融資では、あらかじめ「必ず○○万円まで借りられる」という金額が決まっている
わけではありません。
融資額は、次のような点を総合的に考慮して判断されます。
・開業に必要な資金の総額
・自己資金の状況
・創業する業種
・創業する業種の経験、これまでの職務経験や実績
・創業計画書の内容
・売上や利益といった収支状況の見込み
・調達した資金の使い道
つまり、「必要な資金」と「返済可能な計画」の両方が重要になります。
まずは開業に必要な費用の総額を把握しましょう
創業融資を考える前に、開業にはどのような費用がかかるのかを整理することが大切です。
例えば、
【設備資金】
・店舗の内装工事
・厨房設備や美容機器
・車両
・工具や機械
・パソコンや事務機器
【運転資金】
・家賃
・人件費
・広告宣伝費
・仕入資金
・当面の生活費を含めた資金計画
このように、設備資金だけでなく、開業後の数か月間の運転資金・生活費も考慮した資金
計画を考えておく必要があります。
自己資金とのバランスも重要です
「自己資金はいくらあればよいですか？」
「自己資金の相場はいくらですか？」
という疑問は、誰もが抱くことです。
会社を設立する方の相談を受けた際、
「資本金は、いくらあればよいですか？相場はいくらになりますか？」
という質問を受けることが多いです。
それと同じ状況だと感じています。
自己資金が多ければ必ず融資を受けられるというわけではありませんが、自己資金を
計画的に準備してきたことは、事業への準備状況を示す一つの要素になります。
自己資金をどう集めたのか、金融機関の担当者との面談の際、通帳を見せることになり
ます。
そこで、創業のためにどう準備してきたのか、貴方の創業の意気込みを金融機関が判断
する材料となります。
また、自己資金だけで開業すると、開業後の運転資金が不足することもあり得ます。
自己資金と創業融資を組み合わせ、無理のない資金計画を立てることが大切です。
業種によって必要な資金は異なります
例えば、
・飲食店では店舗工事や厨房設備
・美容室やネイルサロンでは内装や美容機器
・ゴルフスクールでは練習設備や備品
・建設業や電気工事業では工具や車両
・運送業では車両購入費
・ITフリーランスではパソコンやソフトウェア
など、必要な設備や資金は業種ごとに異なります。
そのため、他の業種の事例をそのまま参考にするのではなく、ご自身の事業に必要な資金を
積み上げて考えることが重要です。
融資額を考えるうえで重要なのは創業計画書です
希望する融資額を検討する際には、創業計画書の内容も重要になります。
なぜその金額が必要なのか、どのように売上を上げ、返済していくのかを具体的に説明できる
計画が求められます。
どんな集客・営業をして、誰から売り上げを上げるのかという売上予測、売り上げだけでなく
費用面を考慮した収支計画に根拠があることは、融資を検討するうえで重要なポイントです。
まとめ
創業融資で借りられる金額は、一律に決まっているものではありません。
自己資金、開業費用の総額、事業内容、創業計画書、収支計画などを総合的に考えながら、必要な
資金を算出していくことが大切です。
大阪で創業を予定している方は、「いくら借りられるか」だけではなく、「いくら必要なのか」、
「何に使うのか」、「どのように返済していくのか」という視点で資金計画を立てることをおすすめ
します。
創業準備の段階から計画的に資金を整理することで、安心して事業をスタートしやすくなります。
